Manajemen risiko dan perencanaan pensiun

Manajemen risiko adalah bagian penting dari setiap strategi perencanaan pensiun. Sayangnya, banyak orang mengabaikannya atau mengabaikannya dan akhirnya kehilangan semua atau sebagian besar telur sarangnya.

Manajemen risiko dasar
Manajemen risiko berarti mengelola dana sedemikian rupa sehingga membatasi semua faktor yang dapat menyebabkan kerugian. Strategi dasar yang baik adalah tidak menempatkan semua pensiun Anda di dalam kendaraan, seperti IRA atau 401K yang mungkin rentan terhadap kerugian di pasar saham. Memastikan bahwa sebagian dari uang Anda adalah kendaraan yang diasuransikan seperti rekening bank atau anuitas sangat penting untuk perencanaan pensiun yang sukses.

Langkah pertama dalam manajemen risiko yang sukses adalah mengidentifikasi risiko. Setelah selesai, Anda dapat mulai mengambil langkah untuk membatasi mereka. Yang perlu diingat adalah bahwa Anda tidak akan pernah menghilangkan risiko, tetapi Anda dapat membatasi dan memberikan kompensasi.

Dua risiko terpenting yang dihadapi sebagian besar investasi pensiun adalah kerugian pasar dan inflasi. Banyak investasi, termasuk saham, 401ks, dana terindeks, dana investasi dan anuitas variabel dan terindeks, rentan atau sebagian rentan terhadap kerugian pasar. Terlepas dari apa yang dipikirkan beberapa orang, real estat juga sangat rentan terhadap kerugian pasar. Itulah sebabnya Anda harus memiliki persentase besar dari telur sarang Anda dalam sesuatu yang tidak rentan terhadap kerugian pasar.

Risiko besar kedua adalah inflasi yang dapat dengan cepat menghancurkan daya beli uang Anda. Tingkat inflasi standar, misalnya, 5% dapat mengkonsumsi 10% atau lebih dari uang Anda selama periode sepuluh tahun. Itu sebabnya Anda membutuhkan kendaraan dengan pengembalian yang sama atau lebih tinggi dari tingkat inflasi standar.

Alat manajemen risiko untuk pensiun
Ada beberapa alat manajemen risiko luar biasa yang tersedia untuk Anda dalam perencanaan pensiun. Anuitas diasuransikan oleh perusahaan asuransi besar dan pemerintah negara bagian, sehingga mereka memiliki lapisan perlindungan ganda terhadap kerugian pasar. Mereka juga ditangguhkan pajak, sehingga mereka juga memiliki perlindungan terhadap pajak.

Beberapa rencana anuitas termasuk anuitas terindeks memiliki mekanisme bawaan yang dirancang untuk mengalahkan inflasi. Mereka mungkin memiliki sub-rekening yang berinvestasi dalam dana indeks-saham yang secara historis tumbuh pada tingkat yang melebihi inflasi. Beberapa mungkin juga memiliki mekanisme bawaan yang menghalangi keuntungan pasar.

Keuntungan utama dari jenis investasi ini adalah dapat menawarkan pembayaran otomatis yang dapat dikreditkan ke rekening bank Anda, bahkan jika Anda tidak dapat mengelola urusan Anda. Ini adalah risiko lain yang diabaikan banyak orang sampai semuanya terlambat.

Risiko besar lain yang diabaikan sebagian orang adalah kemungkinan bahwa mereka akan selamat dari investasi mereka. Jika Anda berusia 80 atau 90 tahun, kemungkinan sarang Anda telah sepenuhnya atau sebagian besar hilang. Itu berarti bahwa Anda bisa berakhir dengan jaminan sosial jika Anda terlalu tua untuk bekerja. Anuitas seumur hidup sebenarnya dapat memberikan aliran pendapatan yang akan bertahan sampai Anda mati. Itu dapat memberi Anda uang tambahan untuk hidup atau membayar layanan yang mungkin Anda butuhkan, seperti perawatan jangka panjang.

Mereka yang gagal mengelola risiko pada akhirnya dikelola oleh risiko. Dengan sedikit memikirkan pada dasarnya tentang risiko dan manajemen mereka ketika Anda pensiun, Anda dapat mencapai usia tua yang bahagia.



Source by Steven Hart

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *